从去年底至今这段时间里有过买房办按揭贷款经历的人，很可能有这样的困惑：个人征信记录良好，也有稳定的收入和税单，且工资流水清晰，可是银行房贷却很难申请下来；好不容易申请到，首套房贷利率都上浮了5%～10%，相比几年前朋友购房贷款能打八九折，想想心里不是滋味。这样的情况看来已不少见，以至于央行在近期的住房金融服务专题座谈会上对银行下要求：控制个人房贷的压单，接单、审批后就要尽快放款。会上有两家股份制银行也承认，首套房贷利率上浮了8%左右。
个人房贷为啥又贵又难贷？上网搜索，发现几乎论点都将银行行为全盘归咎于“房价将下跌”。这一逻辑本身没错，房价有越来越大的下跌可能性，意味着贷款的“抵押物”有价值缩水的可能性。亦即贷款风险上升，贷款定价自然要重估。可是，这一逻辑未免简单化。房价预期在多大程度上影响着各银行的决策？除此以外，在银行的计划财务考量里，难道就没有别的影响因素了吗？
对于央行苦口婆心将个人住房贷款解读为“有经济增长稳定功能”，并要求优先确保住房款的资源配置，银行将作何反应？当前各银行的额度情况又有哪些复杂性？换句话说，你的房贷接下去能宽松起来吗？
刚发布的中国指数研究院房地产指数系统百城价格指数显示，2014年5月，全国100个城市（新建）住宅平均价格为10978元/平方米，环比上月下跌0.32%，是2012年6月以来连续环比上涨23个月后首次环比下跌。
从去年底至今这段时间里有过买房办按揭贷款经历的人，很可能有这样的困惑：个人征信记录良好，也有稳定的收入和税单，且工资流水清晰，可是银行房贷却很难申请下来；好不容易申请到，首套房贷利率都上浮了5%～10%，相比几年前朋友购房贷款能打八九折，想想心里不是滋味。这样的情况看来已不少见，以至于央行在近期的住房金融服务专题座谈会上对银行下要求：控制个人房贷的压单，接单、审批后就要尽快放款。会上有两家股份制银行也承认，首套房贷利率上浮了8%左右。
个人房贷为啥又贵又难贷？上网搜索，发现几乎论点都将银行行为全盘归咎于“房价将下跌”。这一逻辑本身没错，房价有越来越大的下跌可能性，意味着贷款的“抵押物”有价值缩水的可能性。亦即贷款风险上升，贷款定价自然要重估。可是，这一逻辑未免简单化。房价预期在多大程度上影响着各银行的决策？除此以外，在银行的计划财务考量里，难道就没有别的影响因素了吗？
对于央行苦口婆心将个人住房贷款解读为“有经济增长稳定功能”，并要求优先确保住房款的资源配置，银行将作何反应？当前各银行的额度情况又有哪些复杂性？换句话说，你的房贷接下去能宽松起来吗？
刚发布的中国指数研究院房地产指数系统百城价格指数显示，2014年5月，全国100个城市（新建）住宅平均价格为10978元/平方米，环比上月下跌0.32%，是2012年6月以来连续环比上涨23个月后首次环比下跌。